【サイドFIRE入門】初心者向け！投資信託でインデックス投資が最適解！

投資を始める時に考えることは、どういう戦略で投資をするかです。
ここで参考になるのが、分散投資の考え方の一つである「コア・サテライト戦略」です。

資産のコア（中心）で長期で安定して安全に資産を増やせる投資（守りの資産）をし、サテライト（衛星）の部分でハイリスク・ハイリターンな運用（攻めの資産）をしていこうという投資手法です。

コアとサテライトの配分は人によって異なります。年齢、年収、家族構成等によって「リスク許容度」が異なるからです。

堅実タイプか、積極的タイプかなど、まずは自分自身のリスク許容度を図ることが大事になります。

たとえば、20代前半で60歳までに1億円を形成したいという人は、コアでインデックス（株価指数）と連動した投資信託やETFを買うだけで十分で、極論サテライトはいりません。

投資に興味がない人は、インデックス投資のみにして、空いた時間は趣味や興味があることに使って人生を豊かにしましょう。
将来も投資家として活躍したいのであれば、サテライトに取り組むのもいいかもしれません。

自分のリスク許容度が分かれば、どのように投資すべきなのかが分かりますね！

だいちゃそ

資産をどうやって形成するか、をまずは考えましょう。

私はコアでインデックス投資、サテライトで日米の高配当株投資をしています。

インデックスとは、「指数」や「指標」を意味します。日本では「日経平均株価」（東証１部上場企業225社の平均株価）、アメリカにも「ダウ平均株価」「ナスダック総合指数」「S &P500」などがあります。

これらのインデックスをベンチマークとして、連動するように運用することをインデックス投資（またはパッシブ投資）といいます。

現在、投資対象として最有力なのは米国株式市場ですので、米国のインデックスを紹介します。
米国株が優れている理由については、こちらの記事をご覧ください。

【米国株投資】なぜいま始めるべきか？米国株が最強といわれる７つの理由

daichiblog.fun

2021.07.23

ダウ平均（ダウ・ジョーンズ工業株価平均）

ナスダック総合指数

「ナスダック総合指数」は、アメリカのベンチャー企業向け市場「NASDAQ」に上場している3000以上の企業の株価を指数化したものです。

S &P500

「S &P500」は、アメリカを代表する大企業500銘柄を時価総額の高い順に集め、その時価総額を指数化したものです。GAFAM、コカ・コーラ、ナイキなどの有名企業が含まれており、米国株式市場の時価総額の約80％をカバーしています。アメリカの株式市場全体の指標として信頼できる代表的な指数です。

こういった指数に連動する形での投資を「インデックス投資」というんですね！

だいちゃそ

指数は色々ありますが、迷ったらS&P500への投資をオススメします！

その理由を分かりやすく解説しますね。

迷ったらS&P500に投資せよ

暴落を乗り越える力強さ

こちらはS&P500チャートで、見れば分かるとおり、綺麗な右肩上がりとなっています。

ブラックマンデー（1987年）、リーマンショック（2008年）、コロナショック（2020年）など大暴落はありますが、数年かけて最高値を更新しているのが分かります。

リーマンショック以後、S&P500に連動する投資信託は、配当金込みのリターンで年率10％を超えています。

十分すぎる銘柄分散

グラフのとおり、S&P500は様々なセクターに分散されています。
ITでは、アップル、マイクロソフト、ヘルスケアでは、ジョンソン&ジョンソン、一般消費財では、アマゾン、ナイキ、マクドナルド、スターバックスなど、日本でも長年親しまれている銘柄から、時代の先端を走る銘柄などが含まれています。
S&P500に投資することで、指数を通じて多くの企業に簡単に投資できます。

長期投資で欠かせないのが、「ドルコスト平均法」（一定額の定期積立投資）です。ドルコスト平均法により、高値掴みや底値での買い損ねというリスクを回避できます。
一定額を定期的に買い付けるので、価格が高い時は購入量が少なく、価格が低いときは購入量が多くなります。これにより、購入単価が平均化されます。

初心者には投資信託がオススメ

投資信託とETFの違い

インデックス投資をするには、「投資信託」と「ETF（上場投資信託、Exchange Traded Funds）」を利用する方法があります。

比較表はこちら。

投資信託は、投資家から集めた資金をファンドが、株式、債券、不動産などに投資して運用する金融商品です。私が使っている楽天証券やSBI証券をはじめ、多くの証券会社では100円から購入可能で、積立購入の設定もできます。

ETF（上場投資信託）は、複数の銘柄に分散した投資信託でありながら上場しているため、株式のように証券取引所で売買が可能です。そのため、株式と投資信託の特徴を持っているといえます。

まずは投資信託からスタートしよう

初心者には、次の理由から、投資信託がオススメです。

• 投資信託なら少額（100円）から購入できる
• 投資信託なら積立設定ができる

S＆P500に連動するETF（VOO）は１口約３万円の資金が必要ですが、投資信託は100円から購入でき、積立購入ができます。

まずは投資信託でコアを作り、ETFや個別株投資などをサテライトとして投資の幅を広めていくのが良いでしょう。

積立購入の設定をしておけば、あとはほったらかしでいいんですね！

だいちゃそ

投資初心者には、手間のかからない投資信託の方が簡単なのでオススメです。

S&P500に投資できる投資信託でオススメなのは次の２本です。

• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
• SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

この２本はネット証券大手の楽天証券やSBI証券で購入することができます。

米国全体に投資するなら

S＆P500が不安という人は、米国全体への投資もいいでしょう。
次の商品であれば、米国企業4000社に分散投資しているのと同じになります。

投資信託なら次の２本です。

• 楽天・全米株式インデックス・ファンド
• SBI・V・全米株式インデックス・ファンド（SBI・V・全米株式）

米国ETFではVTI（バンガード・トータル・マーケットETF）があります。

米国株だけが不安なら全世界株へ

さらに米国株だけで不安なら、全世界株という手もあります。
米国だけでなく、日本やヨーロッパ、新興国など全世界の役9000銘柄を投資対象とします。
そのため、これらの商品を買えば、世界全体の企業に投資しているのと同じことになります。

投資信託なら次の２本です。

• 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
• eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）

米国ETFではVT（バンガード・トータル・ワールドストックETF）があります。

ただし、VTは、日本やヨーロッパなど成長性の低い銘柄を含んでいるため、VTI・VOOよりも過去のパフォーマンスは劣っています。