【FIRE】年収や入金力ではなかった！FIRE達成の唯一の成功法則とは？

 

こんにちは、だいちゃそ（@daichiblog▶️プロフィールはこちら）です。

 

FIREを目指して投資を始めようとするとこのような疑問って出てきますよね。
最近、日本のメディアでも取り上げられるようになったFIRE。

あなたは、FIREを達成するために最も重要なものが何か知っていますか？

答えは「貯蓄率」です。

FIREにおける貯蓄率は、ドラえもんの四次元ポケットくらい重要です。

この質問にあっさり答えられたあなたは、これ以降の記事を読まなくても大丈夫！逆に、自信を持って答えられなかったあなたは、これを機にしっかり理解しましょう！

こちらの過去記事も参考にしてみてくださいね（過去記事：セミリタイアに資産はいくら必要？、目標額別・積立額別シミュレーション）

FIREに必要なたった１つの成功法則は「貯蓄率」

貯蓄率とは

貯蓄率とは、手取収入のうち何％を投資に回せたかをパーセンテージで表したものです。
たとえば、次の人の貯蓄率を考えてみましょう。

貯蓄率の計算式は、次のとおり。

６０万円÷３００万円＝０．２なので、貯蓄率は２０％です。２０年貯蓄を続けると１２００万円となりますが、年間支出額は２４０万円なので、５年間分の生活費にしかなりません。

では、次の例ではどうでしょうか。

この場合、貯蓄率は６０％（１８０÷３００）です。
２０年貯蓄を続けると３６００万円となります。
年間支出額は１２０万円なので、資産運用がなくても３０年は生活できます。

この２つのパターンから、FIREに向けては貯蓄率を把握することが大事ということが分かります。
また、貯蓄率を上げることでFIREまでの期間が短くできます。

ちなみに、貯蓄率８０％の三菱サラリーマンこと穂高唯希さん（@FREETONSHA）は、７年半で7000万円を貯めてFIREを達成されています（詳細はこちら▶️【書評】本気でFIREをめざす人のための資産形成入門）。

また、貯蓄率５０％のおけいどん（桶井 道）さん（@okeydon）は、２５年で１億円を貯めてFIREを達成されています（詳細はこちら▶️【書評】読んだら即行動できる！「今日からFIRE！おけいどん式40代でも遅くない退職準備&資産形成術」）

貯蓄率とリタイアまでの年数の関係

貯蓄率をどれくらまで高めればよいかについては、こちらの書籍で引用されたグラフが参考になります。

書評はこちら▶️【書評】FIRE 最強の早期リタイア術　最速でお金から自由になれる究極メソッド

こちらが、貯蓄率、リタイアまでの年数、投資リターンの関係をグラフにしたものです。
下記で説明していきますね。

※出典：ダイヤモンドオンライン

投資リターンが５％の場合

投資リターンが５％の場合、グラフから次のことが分かります。

貯蓄率１０％

貯蓄率が１０％の場合、リタイアまでの年数は約５０年です。

貯蓄率５０％

貯蓄率が５０％の場合、リタイアまでの年数は約１７年です。

貯蓄率８０％ではリタイアまで約５年

貯蓄率が８０％になるとリタイアまでの年数は約７年です。

グラフの特徴

このグラフの特徴は次の２点です。

貯蓄率が低い時ほど貯蓄率を上げた時のインパクトが大きい

たとえば、貯蓄率５％の人が１０％にあげた場合、リタイアまでの年数を約１０年短縮できます。これに対し、貯蓄率５０％の人が５５％にあげた場合、リタイアまでの年数は１年しか短くなりません。

貯蓄率を上げると投資リターンの影響を受けにくくなる

貯蓄率を上げれば少ない年数で資産形成ができるため、複利の効果が少なくなります。そのため、貯蓄率が高ければ高いほど投資によるリターンの影響を受けにくくなります。

サイドFIREを目指すのが理想的

このグラフを見てあなたはどう思いましたか？

私の感想は、

でした。

正直、夫婦一馬力では貯蓄率８０％はほぼ不可能です。
貯蓄率５０％も高収入、かつ、かなりの節約がなければ厳しいです。

そんな私たちのためにあるのが、サイドFIREです！！
サイドFIREは、配当＋事業収入で生活費を賄おうという考え方です。

上記のグラフは、完全にリタイアして全く働かない状態にできる資産形成のシミュレーションです。そのため、形成すべき資産が半分で済めば、資産形成にかかる期間も約半分ですみます。

たとえば、次のパターンを想定してみましょう。

このパターンでは、完全FIREするための資産は６０００万円、貯蓄率３３％なので資産形成には２５〜３０年ほどかかります。

一方、サイドFIREでは３０００万円を貯めれば良く、期間は１５年前後となります。

このパターンのFIREとサイドFIREの資産形成期間の比較については下表のとおりです（【サイドFIRE】誰でも資産3000万！月5万なら25年、月10万円なら…？（目標額別・積立額別シミュレーション）より引用。）

サイドFIREであれば、この１５年の間に、月１０万円の収入が得られるサイドビジネスを作ればいいので、グッとFIREが近づいた気がしませんか？

これが私がサイドFIREをオススメする理由です。
サイドFIREを目指すことにより、次のようなメリットがあります。

ブログ仲間のとちとちパパ（@totitoti_papa）とブルースさん（@BruceWayneFIRE）もサイドFIREの魅力について書かれています！

まとめ

FIRE達成のためには貯蓄率が最も重要であることがお分かりいただけたのではないでしょうか。

これであなたも「日々の倹約」と「稼ぐ力を鍛えること」によって資産形成を加速せることができますね！

最後に、貯蓄率アップのロードマップをお示しして今回は終わりにします。